該方案將於 2026 年 1 月 26 日率先在亞利桑那州上線，並預計於 2 月擴展至俄勒岡州。Lemonade 表示，透過與特斯拉的技術整合，系統可直接讀取車輛感測器訊號，準確區分人工駕駛與系統介入的里程。官方指出，當車主啟用 FSD 功能時，該段行駛里程的保費將自動減半，成為目前市場上折扣幅度最高的第三方保險方案。

串接車電腦數據免裝硬體實現無感投保

Lemonade 透過與特斯拉進行深度技術整合，使用者無需在車輛的 OBD-II 介面安裝任何額外追蹤裝置。透過 App，即可直接連接特斯拉車載電腦的 API，實現無縫數據傳輸，同時降低配送與安裝硬體的成本。此一架構不僅強化隱私保護，也讓使用者能在數秒內完成自動化投保與即時報價流程。

相較之下，傳統按里程計費的保險方案多半依賴外接裝置，常見連線不穩或安裝繁瑣等問題。Lemonade 直接串接車輛感測器所產生的原始訊號，能即時擷取每秒數百萬筆高頻數據。這使保險公司得以分析各版本自駕軟體的實際表現，並針對搭載最新 Hardware 4.0 晶片的車款，制定更精準的定價模型，確保保費反映車輛當前的硬體防護能力。

七十億英里里程數據支撐 FSD 保費減半

截至 2025 年底，特斯拉全自動駕駛（FSD）在全球的累積行駛里程已突破 70 億英里，為 Lemonade 建立精算模型提供了龐大的數據基礎。根據內部分析，系統介入期間的事故率明顯低於人工駕駛，整體安全性約為人類駕駛的兩倍。這項具有統計顯著性的結果，使 Lemonade 得以針對 FSD 行駛里程提供約 50% 的高額保費折扣。

Lemonade 的保費調整機制亦與特斯拉的軟體更新進度即時連動。當特斯拉推出新版 FSD 並累積更高的安全性表現數據後，對應的每英里費率將自動調降。這種「動態風險定價」模式突破傳統保險以固定月費為主的架構，使保費能即時反映最新技術水準。對於頻繁啟用輔助駕駛的車主而言，使用科技的頻率越高，所獲得的費率優惠也越明顯。

API 技術代差導致傳統產險面臨逆向選擇

隨著 Lemonade 等數位保險業者直接串接車載 API，傳統產險龍頭如 GEICO 與 Progressive 面臨技術落後的關鍵挑戰。由於無法取得高解析度的車輛遙測數據，這些業者仍將特斯拉視為一般轎車進行風險分級，無法精準評估其在全自動駕駛（FSD）模式下的安全表現。結果可能導致「風險最低的 FSD 使用者」大量轉向數位平台，使傳統業者逐漸聚焦於風險相對較高、較少採用自駕技術的客群。

這類逆向選擇效應正加速車險市場的結構性轉變。Lemonade 共同創辦人暨總裁 Shai Wininger 指出，將具備 360 度感知能力且不會疲勞的 AI 系統視為一般駕駛人，已不符合現代風險控管邏輯。他強調，若傳統保險業者無法技術性地對接車廠 API，將難以因應自駕時代的風險評估需求，也難以提供具市場競爭力的費率。這顯示未來車險市場的競爭焦點，將集中於數據處理與風險模型的深度與即時性。

Model Y 每月預估基礎保費僅千元

除了技術層面的創新，Lemonade 也將其獨有的 Giveback 公益回饋機制納入本次新推出的自駕保險方案。該機制會將未申請理賠的剩餘保費，捐贈給用戶預先指定的慈善機構。這種設計不僅強化品牌與用戶之間的信任關係，也提升使用者的品牌忠誠度與社會參與感，成功打造出「保險不只是支出」的價值主張，對於重視企業理念的新世代車主特別具有吸引力。

在市場擴展策略方面，Lemonade 支援涵蓋特斯拉與一般燃油車的混合家庭保單，有效降低多車家庭轉換保險供應商的門檻。並透過與房屋險、租屋險及寵物險的綁定優惠，提供更全面的家戶保障組合，強化用戶黏著度與整體服務價值。

下表整理了 Lemonade 針對美國主要市場中幾款特斯拉熱門車型的每月基礎保費估算，呈現其在定價上的競爭優勢：

這項產品的推出，象徵自動駕駛保險正式從實驗性測試邁入商業化規模。隨著軟體定義車輛（Software-Defined Vehicle）趨勢加速普及，結合 AI 與即時遙測數據進行保費定價，正逐步成為產險業的新標準。

Lemonade 憑藉技術整合與資料存取的先行優勢，建立出一套難以在短期內被傳統業者複製的數據護城河，進一步強化其在自駕保險市場的競爭壁壘。此基礎亦為未來 Robotaxi 模式的保險定價與風險控管，提供了可擴展的技術架構與營運經驗。

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根據外媒報導，ECHO 目前只支援美國、加拿大和墨西哥，是否會開放給台灣使用尚未確定。不過台灣車主仍可透過電話客服或電子郵件反映問題，現階段的聯繫方式不受影響。特斯拉也表示，未來會把 ECHO 整合至 Tesla App，讓提交意見的流程更直覺。

特斯拉 ECHO：全新意見反應入口

ECHO 表單需透過特斯拉帳戶登入，網址為 ts.la/feedback，只有登入車主才能看到完整內容。車主可以輸入詳細說明，也能上傳圖片。系統會根據填寫的分類，自動把意見分派給內部對應的部門，不需要先經過客服人工分類，處理速度相對更快。

目前開放的分類項目如下：

• Service（維修與保養）
• Sales（車輛銷售）
• Delivery（交車流程）
• Insurance（特斯拉保險）
• Vehicle（車輛功能）
• FSD（全自動駕駛系統）
• Supercharging（超級充電站）
• Energy（家庭能源）
• Robotaxi（無人計程車）
• Other（其他補充）

表單支援圖片上傳並提供追蹤編號

ECHO 表單支援圖片上傳功能。如果是車輛故障、充電站異常或能源設備問題，附上現場照片能幫助內部更快掌握情況。提交後，系統會寄出一封確認信件，內含 ECHO 編號（ECHO Number），方便車主後續追蹤或聯繫。特斯拉目前尚未公布處理時間，也沒有保證每一筆意見都會收到人工回應。

外媒指出，ECHO 的重點不只是處理單一車主的問題，更是在建立一個集中式的意見資料庫，方便內部分析、改進服務與產品。

實測提交 FSD 問題並收到確認信件

實際測試顯示，ECHO 可以用來詢問全自動駕駛系統（FSD）在台灣的導入時程與法規審查狀況。這次填寫的內容是詢問特斯拉是否能提供 FSD（包含 Supervised 與 Unsupervised 模式）在台上市的預估時間與最新審查進度。

送出表單後，系統顯示已成功接收意見反應，並表示若需要進一步資訊，會主動聯繫車主。同時也提供連結，引導使用者可透過 Tesla App 裡的協助功能，或前往官方支援頁面查詢常見問題。

此外，也收到一封確認信件，信中附有 ECHO 編號，可作為後續聯繫與查詢的依據。截至截稿前，尚未收到特斯拉的後續回應。整體來看，ECHO 的推出讓特斯拉在客服通道上邁向更集中化與標準化，但在台灣的實際應用還有待觀察。

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特斯拉延長訂閱期限政策上路！車主維修期間不再吃虧

目前這項服務已在多個美國州推出，幾乎所有流程都能在 Tesla App 中完成。車主不需透過業務或外部平台，就能自行報價、投保與申請理賠。這種高整合度的服務模式，正逐步改變傳統車險市場的競爭格局。

特斯拉以駕駛分數決定保費高低

特斯拉保險的核心在於 Safety Score（駕駛安全分數）。這是一套以 0 到 100 為範圍的評分系統，用來評估駕駛行為的風險程度。特斯拉會根據最多 30 天的駕駛數據加權計算平均分數，分數越高代表風險越低，保費也可能隨之下降；反之，則有上升的可能。

特斯拉透過碰撞機率統計模型，將上述駕駛行為轉換為風險值，並對應至實際保費。這種作法不僅提升風險評估的準確度，也強化駕駛行為與費率之間的連動關係。不過，由於加州法規限制，目前當地仍不允許將 Safety Score 納入保費計算，僅能作為教育性參考；其他州則已全面採用即時定價機制。

特斯拉保險州別開放與保費浮動趨勢

截至 2025 年，特斯拉保險已在亞利桑那州、加利福尼亞州、科羅拉多州、伊利諾州、馬里蘭州、明尼蘇達州、內華達州、俄亥俄州、俄勒岡州、德克薩斯州、猶他州與維吉尼亞州等多個州開放。

車主可在交車過程中直接取得保險報價，也能透過 Tesla App 的選單進入保險頁面，輸入相關資料，自行完成投保與變更流程，內容包含地址更新、駕駛人新增及保障項目調整等。

特斯拉同時已於 2025 年向佛羅里達州提交申請，預計於 12 月啟用 Safety Score v2.2 即時定價機制。屆時，保費將採月度調整方式，變動幅度最高可達 ±50%，顯示特斯拉加速擴大全美保險版圖的步伐。

影響保費的主要因素包括：

• Safety Score 與近 30 日的駕駛表現
• 車型及維修成本
• 車庫位置與所在區域的風險程度
• 年行駛里程
• 保險項目與免賠額設定
• 是否啟用 FSD（Supervised）功能

外媒報導指出，部分 Model 3 車主的月保費從 50 美元起跳，但截至 2025 年，平均漲幅已接近市場水準的兩倍。加州在傳統定價機制下，平均調漲幅約為 12%，部分車主也反映理賠時間拉長。其他州因保費與分數綁定，駕駛行為較差的車主漲幅更為明顯。

特斯拉保險面臨監管壓力與財務挑戰

加州作為特斯拉最早推出保險服務的地區，也成為監管單位關注的焦點。2025 年，加州保險局對特斯拉展開執法行動，累計違規項目超過 2,900 件，投訴案件持續上升，並對其發出可能撤銷營業執照的警告。

除了監管挑戰，財務壓力同樣是特斯拉必須面對的現實。根據外媒資料，特斯拉保險在 2024 年前九個月的承保淨虧損達 4,200 萬美元，理賠比率高於產險業平均水準。到了 2025 年初，虧損情況仍未明顯改善，且隨著保費壓力上升，駕駛分數較低的車主費用負擔更為沈重。

不過，特斯拉的保費收入成長相當迅速，年增 69%，達 6.54 億美元。雖然尚未達到盈虧平衡，但這被視為業務擴張初期的必要成本，也反映公司正以市場規模換取長期布局的發展空間。

特斯拉保險展現整合優勢但仍有風險

特斯拉保險最大的特色，在於將車輛、數據與保險服務整合於同一套系統中。車主不需透過保險業務，也不必進行額外申辦，即可在 Tesla App 內完成所有操作。這樣的模式大幅降低理賠成本與流程複雜度，同時提升整體保險體驗的一致性。

整合式服務的主要優勢如下：

• 掌握車輛數據與維修體系，降低理賠成本
• 依據駕駛行為計價，提升定價的彈性與公平性
• 保險功能與 Tesla App 完整整合，操作更直覺
• 帶動整體保險市場的技術升級

不過，這樣的集中化運作也代表特斯拉必須自行承擔更高的理賠與營運風險。再加上監管壓力與財務挑戰，其擴張速度仍受限於現實條件。整體而言，特斯拉保險雖具高度成長潛力，但仍處於邁向成熟的過渡階段。

台灣已有多家保險公司推出類似產品

目前台灣尚未引進特斯拉官方保險，不過多家保險公司已推出類似概念的 UBI（Usage-Based Insurance，使用型保險）產品。這類保單會透過 GPS、App 或車載裝置紀錄駕駛行為，例如急煞、轉彎與行駛里程等，並依據風險動態調整保費，安全駕駛者最高可享有 25% 的折扣。

目前主要業者包括：

• 國泰產險：自 2020 年起推出 UBI 車險，透過 GPS 與 App 蒐集數據，並以年繳季退的方式依駕駛習慣計費。
• 和泰產險：於 2025 年推出全新產品，結合煞車來令片厚度與行駛里程雙重計費，且無需額外安裝車載裝置。
• 泰安產險、富邦產險：提供需透過 OBDII 或 App 紀錄駕駛行為的 UBI 保單，並搭配折扣機制。
• 南山產物：針對 Gogoro 車主推出 UBI 產品，以行駛里程計費為主，並透過無線方式驗證騎乘數據。

這些方案雖然在保險與車輛整合度上不及特斯拉，但已逐步普及，對安全駕駛者而言更具吸引力，也代表台灣市場正朝向行為導向型保險的方向發展。若想試算保費，建議直接聯繫保險經紀人，或透過其官網進行報價試算。

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電動車汽燃費（公路養護費）

依據 2025 年 12 月立院三讀通過修法結果，原本的「汽車燃料使用費」已正式更名為「公路使用養護安全管理費」，徵收目的明確聚焦於道路維護與交通安全管理。未來包括電動車在內的所有車種，皆將以實際道路使用為基礎納入徵收範圍。

交通部曾在 2024 年指出，當電動小客車數量達 50 萬輛、電動機車達 240 萬輛時，將啟動電動車收費機制。目前數量尚未達標，推估最快在 2030 年前後才會正式實施。

至於收費方式與費率，尚待交通部與財政部進一步研擬。過去曾有規劃方向為依馬力推算排氣量後比照燃油車課徵，但在新制度下，是否改採車重、動力、里程等指標分類仍待確認。費率上限、地方與中央分配比例等配套措施也尚未公布。

電動車牌照稅（馬力稅）

從 2022 年起，曾有傳聞指出電動車可能被徵收所謂的「馬力稅」。然而，立法院早在 2021 年 12 月已三讀通過《使用牌照稅法》修正草案，而財政部於 2025 年 8 月再度預告修正，明確規定電動汽車與電動機車的牌照稅免徵優惠 第五度延長至 2029 年 12 月 31 日，在此之前，電動車輛無須繳納牌照稅。因此，這項「馬力稅」的傳聞其實源於過去的法規條文內容，並非新政策。

財政部於 2011 年修訂《使用牌照稅法》，明確規定電動車的牌照稅將依馬達最大馬力進行分級課稅，分為 10 個級距，稅額範圍從 1,620 元至 117,000 元不等。若免徵優惠在 2029 年底未再延長，將依《使用牌照稅法》第六條規定，按馬達最大馬力分級恢復課徵。

電動車使用牌照稅稅額表

根據 2011 年 12 月財政部修訂的《使用牌照稅法》第六條附表四「完全以電能為動力之電動小客車使用牌照稅稅額表」，目前台灣最熱銷的 Model Y 車款，其登記馬力分別為 371 hp（Long Range）與 437 hp（Performance）。若依該馬力級距標準，兩款車的牌照稅分別為 28,220 元及 46,170 元。

特斯拉在新加坡推出的「Model 3 RWD 110」車型是標準版 Model 3 後輪驅動的降功率版本，最大輸出 110 kW（148 hp），就是為了因應新加坡政府的車輛配額制度（VQS）。根據規定，輸出功率 110 kW 以下的電動車可歸類為 COE A 類別，讓買家享有較低的擁車成本。

目前全台電動汽機車總數約 79 萬輛，占總掛牌數比例不到 1%，目前仍處於鼓勵使用階段，所有電動車輛均免徵汽燃費及牌照稅。然而，隨著電動車逐漸普及，未來政府將面臨平衡公平性與使用者付費原則的挑戰，確保課稅政策的合理性。目前，課徵方式的細節與費率仍待進一步研議，包含稅金級距的設定及公平性等相關問題。

電動車牌照稅的具體計算方式

電動車未來的牌照稅將以馬力作為課稅標準，但是馬力有兩種單位：英制馬力（HP）和公制馬力（PS）

• 英制馬力：指一匹馬在一分鐘內能夠提升 550 磅重物一英尺高度所需的功率
• 公制馬力：指一匹馬在一分鐘內能夠提升 75 公斤重物一公尺高度所需的功率

兩者之間的換算關係是：1 HP = 1.01387 PS。因此，如果要將英制馬力或公制馬力轉換成排氣量級距，需要先乘以一個轉換係數。根據 2011 年 12 月財政部修訂《使用牌照稅法》第六條附表四，轉換係數分別為 0.7457（英制馬力）和 0.7355（公制馬力）。

例如，一輛馬力為 300 HP 的電動車，其排氣量級距為 300 x 0.7457 = 223.71 cc，屬於第六級，牌照稅為 11,230 元。

電動車關稅、營業稅

電動車的價格除了受到稅費制度的影響，還受到關稅與營業稅的影響。關稅是對進口商品徵收的一種稅收，主要目的是保護國內產業並調節貿易平衡。營業稅則是對商品或勞務銷售徵收的一種間接稅，目的是增加政府收入並調節市場需求。

根據我國相關法規，美國進口的特斯拉新車需課徵 17.5% 的關稅及 5% 的營業稅。這些稅費將增加電動車的成本與價格，對消費者而言是一項負擔。不過，若消費者是在台灣透過特斯拉原廠購買新車或現貨車，車輛價格中已包含關稅、營業稅及貨物稅。

電動車貨物稅減免

財政部已於 2025 年 8 月預告修法，規劃將電動車輛減免貨物稅年限延長至 2029 年 12 月 31 日。依現行《貨物稅條例》第 12-3 條規定，電動車出廠價格在新台幣 140 萬元以下免徵貨物稅，超過 140 萬元以上部分則減半徵收。

以購買完稅價格新臺幣 320 萬元、完全以電能為動力之電動小客車為例：

報廢舊車申請新車貨物稅退稅

若有報廢舊車換購新車可主動向特斯拉申請減徵退還新車貨物稅，以下是簡單的申請流程：

1. 報廢或出口中古車：您的中古車必須已登記滿1年且出廠滿10年。
2. 購買新車：在報廢或出口前後六個月內購買新車並完成新領牌照登記。
3. 準備文件：

• 中古汽車行車執照影本
• 環保署廢機動車輛回收管制聯單
• 汽車各項異動登記書報廢證明影本
• 新車領牌照登記書影本
• 戶口名簿影本（如新舊車主為同一人則免附）
• 新車車輛掛牌人存摺封面影本

4. 提交申請：申請文件僅接受 Email 電子郵件回傳至 TWCS@tesla.com

特種貨物及勞務稅（奢侈稅）

空車完稅價格達 300 萬元以上需加徵「特種貨物及勞務稅」以 Tesla 而言，官網車輛報價已包含奢侈稅。

環保署空污補助及減碳獎勵

為了加速老舊車輛汰換，降低碳排及改善空污，環保署補助車主淘汰車齡達 10 年以上老舊車輛，依減空污、減碳項目及換新車種不同，給予不同金額補助或獎勵金。

根據補助及獎勵內容，民眾若將舊車報廢，並購買新的電動車，每輛車可獲得 1.2 萬元至 1.7 萬元不等的獎勵金，視淘汰的舊車類型和購買新車的減量效益而定。此外，若購買新的油電混合動力車，每輛車可獲得 0.6 萬元至 0.85 萬元不等的獎勵金。

本次實施的二項法案補助獎勵期間為 112 年 1 月 1 日至 113 年 12 月 31 日止，符合資格的民眾可至 環保署廢車回收一站通網站 點選車輛汰舊換新獎補助及媒合介面進入或自行上網至「車輛汰舊換新抵換媒合平台」申請。

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本文幫你完整整理「汽車車體險」相關的理賠範圍，特別針對玻璃破裂＋隔熱紙損失、以及車身包膜刮傷的處理方式，一次說清楚怎麼保、怎麼賠、怎麼準備最好。

什麼是車體險？這是修車理賠的基本款

「汽車車體損失保險」，簡稱車體險，是針對你的車子本身的損壞提供保障。不管是自己撞到牆壁、開車時遭遇天災、或是被別人撞到，只要事故原因符合理賠條件，車體險就會幫你負擔修車費用。

車體險主要承保的情況：

• ✅ 自撞、翻覆或與其他車輛碰撞
• ✅ 天災如落石、暴雨、颱風造成車損
• ✅ 非特定對象造成損壞（如行人推車刮傷、樹倒砸中）

📌 車體險理賠的是車子本體的維修費，不包含第三人車損或人傷，那要靠第三責任險來處理。

隔熱紙保險能不能賠？關鍵看這兩件事！

很多人會在擋風玻璃貼上高階隔熱紙，不僅防曬降溫，也能提升開車舒適度。但如果哪天玻璃不小心被飛石打破，除了玻璃要換，貼膜也毀了，這時候問題來了：玻璃可以賠，那隔熱紙呢？

隔熱紙理賠與否，取決於以下兩點：

• ✅ 玻璃破損屬於保單承保事故（如事故撞擊、飛石打到），那更換玻璃費用可申請理賠。
• ⚠️ 隔熱紙是否賠，則依保險公司規定而異，有些公司會把隔熱紙視為玻璃的附屬物，有些則當作非原廠加裝配件排除理賠。

📌 注意！若未在保單中註明隔熱紙價值或加保附加條款，保險公司多半會視為耗材，不理賠。

• 🧾 出險時請修車廠或玻璃行提供「玻璃＋隔熱紙」報價明細。
• 📷 拍下破損現場與玻璃膜脫落狀況留存證據。
• 💵 高價隔熱紙（如 V-Kool、3M 頂級系列）建議保單加註品牌與預估價值，並提前與保險業務確認能否理賠。

犀牛皮包膜、改色膜保險會不會賠？

現在很多新車主會幫愛車包上透明犀牛皮或改色膜，不只能防刮，也能凸顯車主個性。但如果發生擦撞、包膜破了，保險能不能賠？就要看你有沒有做好事前申報與準備。

包膜理賠的三種情況：

• ✅ 若發生事故需進行鈑金＋烤漆修復，車體險基本會理賠這部分費用。
• ⚠️ 若包膜破損，但無在保單註明或無發票證明，保險公司通常只賠烤漆，不理賠包膜。
• 💡 若有申報包膜，並提供安裝發票、報價單或證明照片，有機會獲得額外補貼或重貼費理賠。

📌 有些保險公司會視包膜為「改裝品」排除在理賠外，因此提前申報＋保單註記才是保障關鍵。

• 🧾 安裝包膜後要索取發票與報價單並保留。
• 📷 拍下包膜完成照與品牌資訊，日後可做證明。
• 📝 投保時請業務在保單備註「車體包膜，價值約 NT$xx,xxx」，提高理賠成功率。

實務經驗談：沒有準備，就只能自掏腰包

有不少車主曾分享自身理賠經驗，包括：

• 💥「玻璃被石頭打破，隔熱紙沒賠，因為保單沒提到有貼膜」
• 💥「改色膜刮傷，但保險公司只認鈑金噴漆費，重貼膜自己吸收」
• ✅「提前申報包膜＋附報價，成功爭取理賠 NT$9,000 重貼費」

從這些案例可見，只要事前準備到位，證據充足，保險也會照規定賠；但如果沒有申報或無法證明損失，就可能只能自己吸收這筆費用。

隔熱紙保險能賠，但前提要你「有準備」

想讓隔熱紙、包膜這些高價耗材在出事後也能獲得理賠，關鍵就在於平常有沒有準備好該有的證明與保單備註。很多人都是出事才發現：保險雖然有保，但沒有寫清楚、不算原廠的部分一毛也不賠。

• ✅ 投保車體險，確認承保範圍與理賠金額
• ✅ 隔熱紙、包膜等高價配件裝好就索取發票、報價單、拍照存證
• ✅ 投保時與業務確認、保單內註記有貼膜或包膜的品牌與金額
• ✅ 出險時主動提供照片與明細，提高理賠成功率

別讓保險變成「以為有保，結果沒賠」，事前多一點準備，才能讓你真正安心享受開車生活。

本文車險資訊由《創星保代》提供

若有保險相關問題，可加入 官方 LINE 帳號 洽詢，將由特約保險代理人協助評估需求，提供多家車險報價作為參考，並協助您進一步瞭解保障範圍、理賠條款、投保資格及保費試算等相關資訊。

不過值得留意的是，該方案不涵蓋因破窗竊盜或外力衝擊造成整片玻璃損壞的情況，對於如加州等地頻繁發生的車窗遭砸事件，無法提供保障。建議車主在選擇保險或訂閱服務時，務必詳閱條款內容，以免誤解保障範圍。

擋風玻璃保護訂閱方案收費標準

特斯拉近日推出全新擋風玻璃保護訂閱方案，針對輕微損傷提供不限次數的修復，以及每年 1 次的免費更換服務。訂閱資格僅限於新車交付後 30 天內啟用，費用依車型不同而異：

• Model 3 與 Model Y：每月 12 美元（約 144 美元／年）
• Model S：每月 15 美元（約 180 美元／年）
• Model X：每月 23 美元（約 276 美元／年）

此訂閱方案採隨時可取消、不綁約機制，主要針對新車車主，作為原廠保固外的額外保障選項。有趣的是，Cybertruck 並未納入本次訂閱範圍，可能與其採用抗彈玻璃設計有關，也令人聯想到 2019 年發表會上，測試玻璃時意外裂成蜘蛛網狀的經典場面。

小規模碎裂與裂縫修復標準為何

特斯拉對「小規模玻璃損壞」的定義，包括因石子彈跳或路面碎屑所造成的裂痕，並需符合以下條件：

• 碎裂範圍小於 25 美分硬幣大小（約 2.4 公分）
• 裂縫長度小於 3 至 6 英吋（約 7.6 至 15.2 公分），依位置與影響程度而定
• 不得位於駕駛人視線正前方，或靠近 Autopilot 感測器區域

符合條件的案例，特斯拉將採用注入樹脂的方式進行修復，以防止裂縫擴大。若無法修復，則可使用每年 1 次的免費更換服務，但僅限於前擋風玻璃，不包含其他車窗。

更換整片擋風玻璃費用約需多少

根據車主回報與第三方維修報價估算，各車型更換前擋風玻璃的費用如下：

• Model 3：約 1,200 至 1,500 美元
• Model Y：約 1,300 至 1,800 美元
• Model S：約 1,800 至 2,200 美元
• Model X：約 2,000 至 2,500 美元

實際價格可能因地區工資、零件供應狀況，以及是否需要進行 Autopilot 校正等因素而有所不同。若車主每年發生一次嚴重損壞情況，訂閱方案有助於明顯降低維修費用風險。

哪些玻璃損壞情形不在保障範圍內

根據官方條款，擋風玻璃保護方案僅限保障「前擋風玻璃」的輕微裂痕修復及每年 1 次的免費更換，並明確排除以下情況：

• 因破窗竊盜或故意破壞（vandalism）所造成的損壞
• 交通碰撞（collision）導致的玻璃損壞
• 商業用途（如營業載客）期間發生的損壞
• 貼膜、貼紙或拆除相關物件所造成的損傷
• 因越野駕駛、賽道使用或拖吊而產生的損害
• 地震、火災、洪水、閃電等不可抗力事件（force majeure）
• 其他因不當使用、疏失或濫用行為所造成的損壞

此外，本方案不涵蓋全景天窗、後擋風玻璃與側窗。即便是前擋風玻璃，若損壞發生於訂閱生效前，或已於 12 個月內申請過 1 次免費更換，再次更換時仍須自付 100 美元的自負額（deductible）。

若因破窗行竊或事故導致玻璃毀損，車主需透過特斯拉保險中的綜合險申請理賠，並提供現場照片與警方報案紀錄等佐證資料。

特斯拉保險綜合險如何補足保障缺口

針對訂閱方案未涵蓋的重大損壞，特斯拉建議車主搭配投保特斯拉保險中的綜合險（Comprehensive coverage）。此項保障可涵蓋以下情況：

• 側窗、後窗、天窗等非前擋風玻璃的損壞
• 因竊盜、暴力破壞或其他突發事件導致的車窗毀損

在部分州，如佛羅里達，綜合險甚至提供玻璃損壞「零免賠額」的條款。但在多數情況下，車主仍需自付約 100 至 250 美元不等的免賠額。特斯拉提醒，若遇到破壞情形，應保留現場照片與報案紀錄，以利後續申請理賠。

如何訂閱保護方案及申請理賠？

車主可透過 Tesla App，依序點選「升級」→「服務方案」→「擋風玻璃保護」，選擇對應車型並完成付款，即可啟用訂閱。訂閱資格僅限於新車或二手車交付後 30 天內開通；若已逾期，仍可於符合下列條件之一時重新申請：

• 曾由 Tesla 原廠更換符合 OEM 規格的前擋風玻璃，並於更換後 30 天內申請
• 前往 Tesla 服務中心進行免費玻璃檢查並通過，方可重新訂閱（2025 年 7 月起開放）

車主亦可透過 App 管理付款方式、下載訂閱發票，或隨時取消服務。取消後，保障將於當期帳單週期結束時終止。本方案目前僅限美國地區適用，其他市場尚未開放。

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修復不代表無損失 事故紀錄影響轉售價值

該名車主在一次交通事故中，車輛的前保險桿、葉子板與大燈受損，雖由保險公司支付修復費用，表面上看似已無損失，但在日後轉售時遭車商指出有事故紀錄，因而被要求折價，造成實質財務損失，也讓車主意識到事故對車輛價值的長期影響。

在保險經紀人的協助下，車主蒐集事故發生前後的市場價格資料與鑑定報告，主張車輛因事故導致價值減損，應獲得「折舊損失」賠償。雖然保險公司初期拒絕理賠，但在提出法院判例與相關證據後，案件進入司法程序。

法院肯認市值減損 判決保險公司須賠償

新竹地方法院竹北簡易庭在 114 年度竹北簡字第 90 號民事判決中認定，即使車輛已完成修復，事故仍導致市價下跌，此類因事故紀錄導致的間接損害，應由肇事者負責賠償。法院最終裁定，被告應賠償車主新台幣 15 萬元，肯認事故造成的交易價值減損，車主成功爭取本可能遭忽略的補償。

投保方式有差異 專業服務助攻爭取權益

折舊損失有法可依 舉證關鍵影響成敗

根據《民法》第 196 條規定，若車輛因他人不法行為導致財產價值減損，車主有權提出損害賠償請求。司法實務中也有支持此類主張的案例，例如臺中地方法院 113 年度中簡字第 278 號判決，即認定事故造成的市場價值貶損可請求超過 10 萬元的賠償。

法院對於折舊損失的認定，通常需由車主負責提出相關證據，包括事故前後車價比較、市場估價報告，或第三方鑑定意見等。由於多數保險公司僅針對修復費用理賠，折舊損失須另行透過民事訴訟主張，是否有專業團隊提供協助，對最終結果往往具有關鍵影響。

保險選擇看得長 專業支援決定關鍵時刻

專家提醒，車險不只是比價購買的商品，更是一套在風險發生時提供支援的系統。投保時，應考量的不僅是保單內容，還包括背後的「人」與「制度」資源，特別是理賠協助、法律指導與專業代理能力。當事故發生，這些專業支援能大幅提升爭取合理賠償的機會，避免車主因資訊落差或法律知識不足而喪失應有權益。

本篇車險資訊由《創星保險經紀人》提供

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特斯拉一體鑄造技術如何影響維修成本？  

特斯拉在 Model Y 車型採用一體化壓鑄技術，將原本由 70 多個零件組成的後車架，透過大型壓鑄機一次成型為單一金屬結構。這項技術不僅將後車架的製造時間從 1 至 2 小時縮短至 1 至 2 分鐘，還降低約 40% 的製造成本，同時使整車重量減輕 10%。

一體鑄造車體在事故中若嚴重受損，無法像傳統車體更換單一零件，而是需更換整個車架或進行結構補強，增加維修難度與保險理賠成本。雖然改款後的 Model Y 仍採用一體化壓鑄技術，但尾門設計已由單一壓鑄改為 2 至 3 個主要部件，使輕微事故的維修成本相對降低。

Model Y 一體鑄造重大事故只能報廢？

在近期 Model Y 車禍案例中，事故導致後車廂內部結構損壞，後梁斷裂，車體出現變形與裂痕。針對維修方式，特斯拉提供兩種選擇。

第一種是結構補強（加強件維修），透過切割損壞部位並加入補強件進行焊接修復。然而，此方法可能影響車體剛性，降低結構完整性，且修復後的車輛仍可能被認定為重大事故車，影響未來轉售價值。

第二種則是更換整個車體後半部，透過完整更換鑄造後車架來恢復原廠設計結構。此方法雖能確保車體完整性，但維修成本高昂，工時較長，且保險公司通常需符合特定條件才會同意全損理賠，否則車主可能仍需選擇維修，而非獲得全額賠償。

保險公司如何判定車輛是否符合全損標準？

在台灣，車體險是保障車輛修復費用的核心，主要涵蓋因碰撞、天災或其他意外造成的維修費用。然而，保險公司在理賠時，通常會根據特定原則進行評估，以判斷理賠範圍與賠償方式。

全損判定標準與維修費用的賠償範圍

根據產險業界慣例，保險公司通常會在維修費用達到車輛保額的 75% 至 80% 時，才判定為全損並進行賠償。若維修成本低於此標準，則保險公司多半會選擇理賠維修費，而非全損賠償。在先前的事故案例中，雖然維修費用高昂，但未達全損標準，因此保險公司仍選擇支付維修費用，而非提供全損理賠。

保險公司會支付合理範圍內的維修費用，包括：

• 依原廠建議的標準維修。
• 保險合約涵蓋的車輛零件。

但不包含：

• 車價折損：維修後車輛可能貶值，但此部分不在保險理賠範圍內。
• 額外改裝或非原廠配件。
• 代步車租賃費用（除非保單有額外涵蓋）。

代位求償機制的適用條件與限制

代位求償機制允許保險公司先行支付修車費用，並向肇事者的保險公司追討賠償。然而，此機制僅適用於車輛原廠出廠時的標準配備及保險範圍內的項目，若涉及額外損失，車主需自行向肇事者或其保險公司求償。

事故後車主需面對的現實問題

維修後的安全性疑慮

Model Y 採用一體鑄造技術，補強件維修方式可能無法完全恢復原廠結構強度，影響車輛安全性。部分車主因此對修復後的車輛存疑，不願繼續使用。

車價折損的爭議

即使完成維修，市場仍可能將該車視為重大事故車，導致二手價值大幅下滑。然而，保險公司不會理賠折損部分，車主需自行向肇事者或其保險公司求償，處理難度較高。

保險公司與租賃公司的角色

若車輛為租賃公司所有，保險理賠結果可能受租賃公司與保險公司的協調影響。部分租賃公司可能選擇修復車輛後轉售，進而影響車主權益。

電動車的維修與保險機制仍在發展中，特斯拉 Model Y 的案例凸顯了產險市場在面對新技術時的適應挑戰。由於電動車維修成本較高，傳統保險公司的理賠模式可能需進一步調整。未來，如何在維修成本、全損判定標準與車主權益之間取得平衡，將是產險業界的重要課題。

本文案例資訊由創星保經提供

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以車主駕駛行為決定保險折扣

根據特斯拉最新公告，凡使用特斯拉保險（Tesla Insurance）的車主，只要在日常駕駛中超過 50% 的里程啟用 FSD（Full Self-Driving，全自動駕駛）系統，便可享有最高 10% 的保險費折扣。此政策目前僅適用於美國亞利桑那州與德克薩斯州，未來是否擴大至其他地區，則取決於實施成效。

值得注意的是，這項折扣政策並非自動適用，特斯拉將透過車輛數據分析，計算駕駛啟用 FSD（Full Self-Driving，全自動駕駛）系統的時間占比，作為保險費率調整的依據。此舉不僅提升了政策的透明度，也強化特斯拉保險產品與車輛軟硬體整合的優勢。

折扣仍會根據風險評估結果而異

根據官方說明，若保單中包含以下險種，即使駕駛者啟用 FSD（Full Self-Driving，全自動駕駛）系統的比例超過 50%，仍可能無法享有最高折扣：

1. 綜合保險（Comprehensive Insurance）：涵蓋非碰撞事故造成的損失，例如天災、盜竊等情況。
2. 無保險駕駛人傷害保險（Uninsured Motorist Bodily Injury，UMBI）：保障遭遇無保險駕駛人肇事時的個人傷害賠償。
3. 無保險駕駛人財產損失保險（Uninsured Motorist Property Damage，UMPD）：提供車輛在無保險駕駛人肇事事故中受損的賠償。

此外，特斯拉強調，即使符合使用比例門檻，最終折扣金額仍會根據個別駕駛的風險評估結果進行調整，並非所有符合條件的車主都可獲得完整 10% 的折扣。

不僅是保險業務更具戰略意義

特斯拉此舉不僅是保險費率的調整，更具有深層的策略意涵。FSD 普及程度直接影響自動駕駛技術的數據累積與演算法改進。透過保險折扣，特斯拉鼓勵車主更頻繁啟用 FSD，進而收集更多真實世界的駕駛數據。

此外，特斯拉保險產品本身也依賴車輛數據進行風險評估。與傳統保險公司主要根據駕駛紀錄與信用評分進行評估不同，特斯拉可直接存取車輛的即時數據，包括駕駛行為、行駛里程、急剎車次數等，這使其能夠提供更具競爭力的保費。

特斯拉的 Safety Score 評分系統

特斯拉於 2021 年 9 月推出 Safety Score 評分系統，透過多項安全因素評估駕駛行為。該系統最初用於篩選參與 FSD 測試計劃的駕駛人，確保僅有安全駕駛人能參與測試。

自推出以來，Safety Score 系統經歷多次更新，以提升評估的準確性與公平性。例如，特斯拉於 2023 年 3 月推出 Safety Score 2.0，進一步改善評分機制，並納入保險費計算參考。

與傳統保險公司主要依據駕駛紀錄與信用評分進行評估不同，特斯拉可直接存取車輛的即時數據，包括前向碰撞警告、急剎車、激烈轉向、不安全跟車、強制自動駕駛解除、深夜駕駛、未繫安全帶及超速駕駛等。

特斯拉自營保險業務持續增長

特斯拉自營保險透過即時駕駛數據計算保費，駕駛行為越安全，保費越低。2023 年總保費收入達 5.176 億美元，較 2022 年的 2.555 億美元成長一倍，目前已在美國 12 個州提供服務。

根據 2024 年第三季數據，特斯拉保險展現強勁成長：

• 內華達州、俄勒岡州、維吉尼亞州：保費收入 3,570 萬美元，年增 94%。
• 科羅拉多州、馬里蘭州、明尼蘇達州、德克薩斯州、猶他州：保費收入 1.17 億美元，年增 144%。
• 加利福尼亞州（新加入）：保費收入 4,500 萬美元。

2024 年 9 月，特斯拉於台灣 104 人力銀行招募保險業務專案經理，引發外界猜測特斯拉是否將在台灣推出保險服務。不過，該職缺說明中提到，需「負責與保險公司、保險經紀人合作，開發具競爭力的客戶產品，包括車險、財產險等。」

由於台灣保險法規相當嚴格，設立保險公司需符合多項條件，包括高額最低資本要求、嚴格的資金來源規定，以及發起人與管理層的資格審查等。因此，特斯拉在台灣可能會選擇與當地保險業者合作，而非自設保險公司。

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美國最暢銷車款年度養車成本排名

根據 Self Financial 的研究，美國市場最暢銷的 50 款車型，其平均年度養車成本為 $6,462 美元，其中燃料費為最大開銷，占比約 34.8%。在這些車款中，電動車與燃油車的總體開銷呈現顯著差異：電動車擁有較低的燃料費與保養費，但保險費與稅費相對偏高；燃油車則因油耗較高及維護需求增加，導致整體開銷較大。

以下為美國市場前十名最具代表性且具競爭力的暢銷車款年度養車成本比較：

電動車兼具燃料與保養成本優勢

從表格中可以看出，電動車在燃料成本上展現出明顯的優勢。以特斯拉 Model 3 為例，其年度燃料費僅為 $636 美元，遠低於燃油車款超過 $1,500 美元的水平，節省了可觀的支出。此外，電動車因傳動系統設計較為簡單，不需要更換機油、變速箱油等傳統零件，使得保養費用相對較低。特斯拉 Model 3 的年度保養費僅為 $1,143 美元（約台幣 3.8 萬），低於大多數燃油車款。

雖然電動車在燃料與保養成本上具備優勢，但保險費用仍然偏高。以特斯拉 Model 3 為例，其年度保險費用為 $2,241 美元（約台幣 7.4 萬），較燃油車略高，這可能與電動車零件成本較高以及維修技術門檻較高有關。此外，年度牌照與稅金也是影響整體養車成本的因素之一。特斯拉 Model 3 的稅費為 $1,041 美元（約台幣 3.4 萬），在所有車款中屬於較高水準。

油電車加上保養成本仍高於燃油車

在燃油車型中，現代 Elantra 以 $5,104 美元（約台幣 16.8 萬）的年度養車成本排名第二，僅比特斯拉 Model 3 高出 $43 美元。豐田 Corolla 和起亞 Forte 分別位居第三、第四名，顯示燃油車在經濟性方面仍具一定競爭力。

至於油電混合車，本田 CR-V 以 $5,485 美元（約台幣 18 萬）的年度養車成本排名第十。雖然混合動力車在燃料費用上相對省油，但較高的保養與保險費用可能導致其長期使用成本與燃油車接近。

美國平均養車成本為 $6,462 美元

根據 Self Financial 的研究，美國車主的平均年度養車成本為 $6,462 美元（約台幣 21.3 萬），其中燃料費佔最大比例，平均每年約 $2,246 美元（約台幣 7.4 萬），約佔總成本的 34.8%。該研究還指出，養車成本最高的車款包括 Chevrolet Tahoe（$8,644 美元）、Lexus RX（$8,046 美元）及 RAM Pickup（$7,981 美元），反映大型 SUV 與皮卡車型的使用成本普遍偏高。

此外，研究指出，許多消費者在購車時僅關注購車價格，卻往往忽略了長期養車成本，包括燃料費、保養費、保險費與稅金等項目。該報告特別提醒，長期養車成本的差異可能對車主的總開銷產生重大影響，因此建議消費者在選購車輛時應將「總持有成本」納入考量，而非僅關注初期購車費用。

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